13 de setembro de 2025
Introdução
A concessão de crédito é uma cadeia de etapas; a assinatura do contrato não substitui consentimento nem decisão de crédito.
Cadastro e consentimentos ficam separados, a análise é documentada, a oferta é versionada e o contrato aprovado recebe assinatura. O desembolso vem depois dessa cadeia.
A Nota Sign suporta AES e QES com certificados ICP-Brasil e conecta a oferta aceita ao contrato de crédito segundo o método configurado. Consentimento, análise, decisão, assinatura e desembolso permanecem etapas distintas, cada uma com finalidade, versão, responsável e evidência próprios.
Capturar cadastro e consentimentos separados
Registre o cadastro do solicitante com documento e canal. O cadastro abre a jornada.
Registre o consentimento para consulta a bancos de dados separado do contrato. O consentimento autoriza a consulta.
Registre a finalidade de cada consentimento. A finalidade delimita o tratamento dos dados.
Separe o consentimento de crédito do consentimento de marketing. Cada consentimento tem objeto próprio.
Registre a versão do termo de consentimento assinado. A versão liga o consentimento ao texto aceito.
Registre a data e o canal de cada consentimento. A data sustenta a trilha do titular.
Registre a divergência entre cadastro e documento quando ela aparecer. A divergência devolve à verificação.
Registre a revogação de consentimento quando ela ocorrer. A revogação atualiza a base do tratamento.
Registre o responsável pela guarda dos consentimentos. O responsável responde pela conservação.
Guarde cadastro e consentimentos em trilhas separadas. A separação sustenta a auditoria.
Executar análise e registrar decisão
Registre a consulta autorizada a cada fonte de risco. A consulta segue o consentimento capturado.
Registre a política de crédito aplicada com versão. A política define os critérios da decisão.
Registre a decisão: aprovada, recusada ou pendente de revisão. A decisão entra na trilha da análise.
Separe a decisão automática da decisão humana. A revisão humana recebe fundamento próprio.
Registre o fundamento da recusa quando ela ocorrer. O fundamento sustenta a comunicação ao solicitante.
Registre a revisão de decisão com responsável e data. A revisão corrige a decisão documentada.
Registre a divergência entre política e decisão quando ela aparecer. A divergência devolve à revisão.
Registre o limite aprovado e o prazo da proposta. O limite alimenta a oferta.
Registre o responsável pela decisão final. O responsável responde pela análise.
Guarde a trilha de análise com decisão e fundamento. A trilha sustenta a oferta.
Gerar oferta com versão e prazo
Gere a oferta a partir da decisão aprovada. A oferta reflete o limite e as condições da análise.
Numere a versão da oferta em ordem crescente. A numeração separa a oferta vigente da superada.
Registre o prazo de validade da oferta. O prazo delimita a aceitação.
Separe a oferta da versão contratada. A oferta prepara; o contrato formaliza a aceitação.
Registre a taxa, o prazo e a parcela da oferta. O dado financeiro sustenta a versão.
Registre a alteração da oferta com nova versão. A alteração supera a versão anterior.
Registre a divergência entre oferta e decisão quando ela aparecer. A divergência devolve à análise.
Registre a aceitação da oferta pelo solicitante. A aceitação encaminha ao contrato.
Registre a expiração da oferta sem aceitação. A expiração encerra a proposta.
Guarde a oferta aceita com versão e prazo. A oferta sustenta o contrato.
Coletar assinatura do contrato aprovado
Gere o contrato com a versão da oferta aceita. O contrato herda as condições aprovadas.
Registre o signatário do contrato de crédito com identidade verificada. A identidade sustenta a assinatura do instrumento contratado.
Defina a ordem de assinatura conforme a política da fintech. A ordem registrada governa o envio.
Registre a leitura das cláusulas exigidas antes da assinatura. A leitura sustenta a adesão.
Registre a assinatura do contrato com data e dispositivo. A assinatura formaliza a contratação.
Separe a assinatura do contrato do consentimento anterior. O contrato não substitui o consentimento.
Registre a recusa com o motivo. A recusa encerra a contratação.
Confira a versão assinada contra a oferta aceita. A conferência impede a troca do arquivo.
Teste na Nota Sign a transição oferta–contrato. O piloto liga decisão, oferta aceita, assinatura e contrato em um fluxo único, sem misturar os consentimentos anteriores.
Guarde o contrato assinado com a versão vinculada. O contrato fecha a contratação.
Reconciliar desembolso, contrato e atendimento
Confira o contrato assinado contra a oferta e a decisão. A conferência impede desembolso divergente.
Registre a liberação do desembolso somente após o contrato assinado. O desembolso segue a contratação.
Registre o valor desembolsado com conta e data. O valor liga o desembolso ao contrato.
Separe o desembolso da liquidação da parcela. Cada evento tem registro próprio.
Registre a divergência entre contrato e desembolso quando ela aparecer. A divergência bloqueia a liberação.
Registre o atendimento das condições de liberação. O atendimento fecha o pré-desembolso.
Registre a confirmação do titular sobre o recebimento. A confirmação fecha o desembolso.
Registre a pendência de atendimento com responsável. A pendência impede o encerramento da jornada.
Registre a retenção do dossiê conforme a política da fintech. A retenção sustenta a auditoria.
Guarde o desembolso vinculado ao contrato e ao atendimento. O registro encerra a jornada.
